Kredyty bankowe
01
Unieważnienie kredytu frankowego
Co to oznacza? Unieważnienie kredytu frankowego polega na stwierdzeniu przez sąd, że umowa kredytowa zawarta między kredytobiorcą a bankiem jest nieważna od samego początku (ex tunc). Najczęstszym powodem unieważnienia jest obecność tzw. klauzul abuzywnych, czyli nieuczciwych zapisów w umowie, które naruszają prawa konsumenta i są sprzeczne z dobrymi obyczajami. Klauzule te dotyczą mechanizmu przeliczania rat kredytu oraz kwoty kredytu według kursu franka szwajcarskiego, co skutkowało znacznym wzrostem wysokości zobowiązań kredytobiorcy.
Jakie są korzyści?
- zwolnienie z obowiązku spłaty: Po unieważnieniu umowy kredytobiorca nie jest już zobowiązany do dalszej spłaty kredytu, co oznacza koniec wszelkich zobowiązań wobec banku.
- odzyskanie nadpłaconych środków: Kredytobiorca może domagać się zwrotu wszystkich wpłaconych na rzecz banku rat, które przewyższają pierwotnie wypłacony kapitał, wraz z należnymi odsetkami.
- uchronienie się przed ryzykiem kursowym: Po unieważnieniu umowy, wszelkie ryzyko związane z wahaniem kursu franka szwajcarskiego przestaje być problemem, co oznacza stabilizację finansową i brak dalszych nieprzewidywalnych kosztów.
Jak wygląda proces? Proces unieważnienia kredytu frankowego to procedura sądowa, która rozpoczyna się od wniesienia pozwu przeciwko bankowi. Wymaga to zgromadzenia odpowiedniej dokumentacji, w tym umowy kredytowej, harmonogramu spłat oraz innych kluczowych informacji. Po wniesieniu pozwu, sąd analizuje klauzule umowy, bada zgodność z przepisami prawa konsumenckiego i podejmuje decyzję o unieważnieniu kredytu. Proces może trwać od kilku miesięcy do kilku lat, w zależności od obłożenia sądów i skomplikowania sprawy.
02
Pomoc w rozliczeniu po unieważnieniu umowy frankowej
Na czym polega pomoc? Po uzyskaniu wyroku unieważniającego umowę kredytową, konieczne jest dokonanie rozliczeń między kredytobiorcą a bankiem. Często wymaga to precyzyjnych obliczeń i negocjacji, aby dokładnie ustalić, ile bank jest zobowiązany zwrócić kredytobiorcy, a jakie kwoty kredytobiorca powinien zwrócić bankowi.
Zakres pomocy:
- Szczegółowa analiza sytuacji: Przeprowadzamy kompleksową analizę wyroku sądu oraz dokumentacji kredytowej, aby zidentyfikować wszystkie należne kwoty.
- Sporządzenie projektu umowy rozliczeniowej: Na tej podstawie przygotowujemy projekt umowy, który uwzględnia zarówno zwrot wpłaconych przez kredytobiorcę środków, jak i ewentualny zwrot kapitału kredytu bankowi.
Negocjacje z bankiem: Reprezentujemy interesy Klienta w rozmowach z bankiem, dbając o to, aby rozliczenie było jak najkorzystniejsze dla kredytobiorcy. W negocjacjach staramy się minimalizować ewentualne zobowiązania wobec banku i maksymalizować korzyści wynikające z unieważnienia kredytu.
03
Podważenie kredytu konsumenckiego
W jakich sytuacjach można podważyć kredyt konsumencki? Kredyty konsumenckie mogą zostać podważone w przypadku naruszenia przez bank przepisów ustawy o kredycie konsumenckim lub jeśli umowa zawiera nieprawidłowości, które naruszają interesy konsumenta. Do najczęstszych powodów podważenia kredytu konsumenckiego należą:
- Brak pełnej informacji o kosztach kredytu: Jeśli bank nie przedstawił w sposób jasny i zrozumiały wszystkich kosztów kredytu, w tym RRSO (Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania), konsument ma prawo do podważenia umowy.
- Naruszenie przepisów prawa: Jeśli bank złamał przepisy ustawy o kredycie konsumenckim, takie jak obowiązek jasnego poinformowania o prawach konsumenta czy o możliwości odstąpienia od umowy, może to stanowić podstawę do unieważnienia umowy.
Jakie są konsekwencje podważenia kredytu konsumenckiego?
- Unieważnienie umowy kredytowej: W przypadku stwierdzenia naruszenia przepisów umowa może zostać unieważniona, a konsument może ubiegać się o zwrot wszelkich rat wpłaconych do tej pory.
Zmniejszenie wysokości rat: W niektórych przypadkach możliwe jest również żądanie obniżenia wysokości rat kredytu lub umorzenia części zadłużenia, jeśli kredyt został zaciągnięty na nieuczciwych warunkach.
04
Uzyskanie nadpłaty z tytułu sankcji kredytu darmowego
Co to jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego oznacza, że w przypadku stwierdzenia przez sąd naruszenia przepisów ustawy o kredycie konsumenckim, bank traci prawo do pobierania od kredytobiorcy wszelkich kosztów poza samym kapitałem. Oznacza to, że kredyt staje się darmowy, a konsument musi oddać jedynie kwotę kapitału, bez dodatkowych opłat, odsetek czy prowizji.
Kiedy można uzyskać nadpłatę? Jeżeli bank narzucił na kredytobiorcę dodatkowe opłaty, które nie były jasno przewidziane w umowie lub nie poinformował o rzeczywistych kosztach kredytu, kredytobiorca może ubiegać się o zwrot tych nadpłaconych środków. Dotyczy to zwłaszcza sytuacji, gdy koszty te są sprzeczne z zasadami uczciwego obrotu konsumenckiego.
Jak uzyskać nadpłatę? Proces uzyskania nadpłaty z tytułu sankcji kredytu darmowego może obejmować:
- Złożenie reklamacji do banku: Na początkowym etapie można spróbować rozwiązać sprawę polubownie, składając reklamację bezpośrednio do banku, wskazując na naruszenia przepisów.
- Wniesienie pozwu sądowego: Jeśli bank nie uwzględni reklamacji, konieczne może być wniesienie pozwu do sądu, który rozstrzygnie, czy konsument ma prawo do zwrotu nadpłat i objęcia kredytu sankcją darmowego.
Skontaktuj się z nami!
Masz pytania lub potrzebujesz pomocy w rozwiązaniu swojej sprawy? Skontaktuj się z nami, aby uzyskać rzetelną i zrozumiałą poradę prawną dostosowaną do Twoich potrzeb. Jesteśmy tu, aby zapewnić Ci wsparcie na każdym etapie – od pierwszej konsultacji aż po finalizację Twojej sprawy.
